BLOG DI ICHIRO

投資を始めようと思った時、「株がいい」「金（ゴールド）が安全」「不動産は憧れる」など、様々な情報が入ってきます。しかし、一般の投資家が最も重視すべきは「利益」の前に、**「流動性（換金しやすさ）」と「税金」**のバランスです。

今回は、主要な4つの資産を徹底比較し、初心者がどの順番で投資を始めるべきか解説します。

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1. 資産の「流動性」ピラミッド

流動性とは、**「必要な時に、すぐ適正価格で現金に戻せるか」**という指標です。

1. 現金（預貯金）：【最高】即日引き出し可能。
2. 株式（投資信託）：【高】数営業日で現金化できる。
3. 貴金属（金など）：【中】店舗への持ち込みや鑑定が必要。
4. 土地・建物（不動産）：【低い】買い手探しや登記で数ヶ月以上かかる。

鉄則： 人生には急な出費がつきものです。流動性の高いものから順に資産を固めるのが、リスク管理の基本です。

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2. 知っておくべき「税金」のリアル

日本の税制では、利益が出た際にかかる税金が資産ごとに異なります。（※NISA等の非課税制度を除いた一般ルール）

資産	税率（目安）	特徴
現金	20.315%	利息に対してのみ課税。少額なので影響は小さい。
株式	20.315%	利益に対して一律。特定口座なら確定申告不要で楽。
貴金属	累進課税	給与等と合算。年間50万円の特別控除が最大の武器。（下記※をチェックする事）
土地建物	20% or 39%	5年以内に売ると税率が約2倍になるため短期売買に不向き。

※貴金属の利益確定には購入時の証明が必要で、証明がない場合は購入金額の5パーセントで計算され、購入後すぐに売却すると税金だけ支払うことになるため注意が必要です。

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3. 一般人が進むべき「4ステップ」ロードマップ

これから投資を始める方は、以下の順番で進めるのが最も合理的です。

ステップ1：生活防衛資金（現金）

まずは、生活費の3〜6ヶ月分を確保します。

ここは増やすための資金ではなく、何かあった時に「投資資産を安値で売らなくて済むようにする」ための盾です。

ステップ2：株式・投資信託（特定口座）

次に着手すべきは株式です。

• 理由: 100円単位で始められ、流動性が高いからです。
• 税金の利点: 「特定口座（源泉徴収あり）」を選べば、会社員でも面倒な確定申告なしで投資を続けられます。

ステップ3：貴金属（金）

資産全体が大きくなってきたら、守りの資産として「金」を検討します。

• 戦略: 金は売却時の利益が年間50万円までなら非課税枠（特別控除）に収まります。少しずつ売却して生活費に充てるような「出口戦略」に向いています。

ステップ4：土地・建物（不動産）

最後が不動産です。

• 注意: 流動性が極めて低く、税制面でも「5年以上の長期保有」を前提としないと損をします。多額の余剰資金があり、10年以上動かさない覚悟ができてから挑戦すべき資産です。

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まとめ：迷ったら「すぐ現金にできるか」で考えよう

投資初心者が陥りがちな失敗は、退職金や貯金のすべてを「すぐに現金化できない不動産や保険」に変えてしまうことです。

1. まずは現金で足元を固める。
2. 次に株式で効率よく運用する。
3. 余裕が出たら金や不動産で分散する。

この「流動性の高い順」を守ることが、長期的に投資を成功させる一番の近道です。

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（編集後記/次のアクション案）

まずはネット証券で「特定口座」を開設するところからスタートしましょう。少額の株式投資を通じて、資産が動く感覚に慣れることが大切です！

最近、金価格が史上最高値を更新したというニュースをよく耳にします。「自分も金を持っておいたほうがいいのかな？」と考える人が増えていますが、実際に日本で「金（実物資産）」を投資目的で持っている人はどれくらいいるのでしょうか？

最新の市場調査から、その意外な少なさと、持っている人の特徴が見えてきました。

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1. 日本人で「金の現物」を持つ人は100人に1〜2人

結論から言うと、宝飾品（ネックレスや指輪）を除いた、**「金地金（インゴット）や金貨」を投資目的で保有している日本人は、人口の約1.6%**と推計されます。

• 日本の人口： 約1億2,300万人
• 実物金の保有者数： 約200万人（推計）

「200万人」と聞くと多く感じますが、割合にすると60人に1人程度。学校の2クラスに1人いるかいないかというレベルです。これほど話題になっている割に、実際に手に取って持っている人は、日本ではまだ「超少数派」と言えます。

2. 「投資家」の中ではどのくらいの割合？

全人口ではなく、「投資をしている人（NISA利用者など）」に絞ると、少し景色が変わります。

ワールド・ゴールド・カウンシル（WGC）の2025年最新レポートによると、日本の個人投資家のうち**約23%**が何らかの形で金を保有しています。ただし、その中身は分かれています。

• 金地金・金貨（実物）： 8%
• 金ETF・純金積立（証券）： 15%

つまり、投資経験がある人の中でも、「現物を自宅や金庫で保管している」という人は、投資家の12〜13人に1人しかいません。多くの人は、ネット証券などを通じた「紙の上の金」を選んでいます。

3. 金を持っているのはどんな人？

では、この「1.6%」の少数派にはどのような特徴があるのでしょうか。

• 富裕層の圧倒的な保有率： 金融資産が多い層（いわゆる富裕層）では、約**36%**がポートフォリオに金を組み込んでいます。
• 「守り」の意識： 利益を出すことよりも、インフレ（物価高）や円安、万が一の社会不安に対する「保険」として持っているケースが大半です。
• 若年層の急増： 2024年〜2025年にかけて、SNSの影響やアプリで手軽に買えるようになったことで、20代・30代の新規参入が目立っています。

4. なぜ日本人は「現物」を持たないのか？

金価格がこれだけ上がっているのに保有率が低い理由には、日本特有の事情があります。

1. 保管の不安： 「盗難が怖い」「貸金庫を借りるのが面倒」という心理的ハードル。
2. 税金の複雑さ： 売却益が50万円を超えると「譲渡所得」として確定申告が必要になるため、NISAで完結する株式投資よりハードルが高く感じられます。
3. 成功体験の欠如： 長らくデフレだった日本では「現物資産で資産を守る」という発想が、欧米や中国に比べて定着していませんでした。

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まとめ：あなたは「1.6%」に入りますか？

日本における金の現物保有は、依然として「知る人ぞ知る資産防衛策」です。しかし、2025年現在の歴史的な金高騰と円安を受けて、この割合は今後確実に増えていくでしょう。

「みんなが持っていないからこそ、今のうちにポートフォリオの数パーセントだけ金に替えておく」

そんな一歩先を行く資産防衛が、これからの日本を生き抜くヒントになるかもしれません。

2000年に何か資産に関する本を読んで金貨を買っておこうと思い立ち、メイプルリーフ金貨を1/2オンスを2枚買った。その時はなにかの危機になっても少しだけでも「金」などの実物資産があれば良いかと思った程度だった。地震対策として乾パンを買う気分？？

当時は1グラム1,000円程度で1 ozは31.1g程度なので4万円程度で買ったようだ。2008年に思い出して価格を調べると8万円になっていて、2倍になり驚いたとブログに記録してした。もう、どこで買ったかすら覚えてない。

そして、今日調べると・・・金1オンスの店頭買取金額が70万円だった。すごい乾パンが買える。

追加です。

2025年12月27日には、更に上がって831,880円！