BLOG DI ICHIRO

こんにちは！近々、夫婦で16日間の長期海外旅行を計画しているのですが、旅行準備の中で一番頭を悩ませたのが「海外旅行保険」でした。

「有料の掛け捨て保険に入るべきか？」「手持ちのクレジットカードの付帯保険だけで足りるのか？」

徹底的に調べた結果、多くの人が勘違いしている「大きな盲点」と、「1円もかけずに夫婦の補償額を大爆上げさせる神ワザ」を見つけたので、ブログでシェアします。

特に、物価の高いヨーロッパやアメリカへ行く方、飛行機のマイルが貯まるステータスカードをお持ちの方、夫婦で家族カードを使っている方は必見です！

結論：クレカ2枚の「足し算」で有料保険は不要になった！

結論から言うと、我が家は有料の海外旅行保険には一切加入せず、手持ちのクレジットカードの組み合わせだけで、夫婦それぞれ「ケガ・病気の治療費用：450万円」という鉄壁の補償を組むことができました。

今回活用したカードの布陣（役割）はこちらです。

1. メイン：航空会社系のステータスカード（JALやANAなどの会員カード）
2. サブ：日常決済用に使っている、大手ブランドの一般ゴールドカード（※本会員＋家族カード）

海外旅行保険は、「死亡保障以外の『治療費用』や『携行品損害』などは、複数のカードの補償額を合算（足し算）できる」という神ルールがあります。

補償項目	① 航空会社系カード（自動付帯分）	② 大手ゴールドカード（利用付帯分）	合算した総額
病気・ケガの治療費用	150万円	300万円	450万円
携行品損害（1旅行）	50万円	50万円	100万円

海外旅行（特にヨーロッパ）の医療費安心目安は「300万〜500万円」と言われているので、450万円なら有料保険なしで十分に合格点です。

しかし、ここに至るまでには2つの大きな盲点がありました。

盲点①：ステータスカードでも「治療費用」は一律150万円！？

最初に驚いたのが、年会費の高い航空会社系のステータスカードの仕様です。

上のランクのカードにしても、実は一番大切な「病気やケガの治療費用」の補償額は150万円程度で据え置きのケースが非常に多いのです。

死亡保障は5,000万円など手厚いのですが、海外で一番使う確率の高い「医療費」が150万円というのは、物価高・円安の海外では、盲腸の手術一回で上限を超えてしまうリスクがあり、これ1枚では不十分でした。

盲点②：一番手薄になりがちな「奥さん（家族会員）」の補償

ご主人（本会員）がゴールドやプラチナカードを複数持っていて補償が完璧な状態であっても、同行する奥様（家族会員）の補償がメインカードの150万円だけになってしまっているケースが非常に多いです。

我が家の場合、奥様が「サブで使っているゴールドカードの『家族カード』」をしっかり持っていたことが最大の救いでした。

多くのゴールドカードでは、家族カード会員にも本会員と全く同じ「治療費用300万円」といった手厚い保険が適用されるため、一気に補償を引き上げることができたのです。

⚠️最重要：利用付帯の条件を「夫婦別々に」クリアする神ワザ

ここからが今回のブログのメインディッシュです。

サブのゴールドカードの旅行保険は「利用付帯」。つまり、旅行に関する交通費などをカードで支払わないと保険が発動しません。

ここでやりがちな大失敗が、「夫のカードで、夫婦2人分の航空券や特急券をまとめて決済してしまうこと」です。

これをしてしまうと、夫の保険は発動しますが、妻のカードには決済履歴が残らないため、妻の保険（300万円）が発動しません。

そこで我が家が実践したのが、「空港特急（成田エクスプレスやスカイライナーなど）の個別ネット予約」です。

「特急券だけ」の個別決済でも保険はおりる！

あまり知られていませんが、ベースとなる乗車券（運賃）は当日にPASMOやSuicaで払う形であっても、「乗車するために必要な特急券（座席指定券）だけ」をクレジットカードで決済すれば、利用付帯の条件を100%満たせます。

ネットのチケットレスサービスを使い、

1. 「大人1名（A席）」を夫のカードで決済
2. 「大人1名（B席）」を妻の家族カードで決済

という形で、わざわざ2回に分けて個別に決済を行いました。

これによって、それぞれのカードの利用明細にしっかりと公共交通機関の利用履歴が残るため、出発前に夫婦揃って「治療費用300万円上乗せ（合計450万円）」の条件を完璧にクリアすることができました！

当日は並んで切符を買う必要もなく、いつものICカードで改札をピッと通るだけなので道中もスマートです。

まとめ：これから海外へ行くご夫婦へ

クレジットカードの海外旅行保険を使う時は、以下の3点を必ずチェックしてみてください。

1. 「死亡保障」ではなく「治療費用（医療費）」の金額を見る
2. ゴールドカードの家族カードを活用して妻の補償も引き上げる
3. 利用付帯のカードは、当日乗る空港特急などを「夫婦それぞれのカードで1枚ずつ個別にネット決済」する

これさえ知っていれば、高い掛け捨ての海外旅行保険代（数千円〜数万円）を丸ごと浮かせて、その分を現地の美味しいディナーや観光に回すことができますよ！

これから海外旅行を計画しているご夫婦の参考になれば幸いです。

それでは、お気をつけて行ってらっしゃい！